Locaux · Biens · Responsabilité d'exploitation

Multirisque professionnelle : protéger vos locaux, vos biens et votre activité

La multirisque professionnelle regroupe, dans un même contrat, la protection du bâtiment, du mobilier et des stocks, souvent complétée par la responsabilité civile d'exploitation et, en option, par la perte d'exploitation.

Information importante: Garanties, plafonds et franchises varient selon le type d'établissement (avec ou sans accueil du public), la surface, les montants déclarés et l'activité réelle.

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Comprendre le produit

Périmètre de couverture de la multirisque professionnelle

On distingue notamment les formules « locaux commerciaux » pour les établissements recevant du public (commerces, restaurants, cabinets avec salle d'attente, etc.) et des contrats plus généralistes pour bureaux, ateliers ou entrepôts à faible flux de visiteurs.

Les sinistres les plus courants restent l'incendie, le dégât des eaux, le vol avec effraction et le bris de glace. La perte d'exploitation, lorsqu'elle est souscrite, aide souvent à absorber charges fixes et perte de marge après un sinistre majeur.

Nous rapprochons les montants assurés de vos inventaires et de vos justificatifs comptables afin de limiter le risque de sous-assurance le jour du sinistre.

Perte d'exploitation : Garantie le plus souvent optionnelle, mais précieuse lorsqu'un sinistre couvert interrompt durablement votre activité. Franchise, durée d'indemnisation et plafond méritent une lecture attentive avant signature.

Périmètre

Risques et garanties souvent concernés

Incendie, explosion, foudre, tempêteDégât des eaux, bris de glaceVol, vandalisme, effractionPerte d'exploitation et RC d'exploitation (selon contrat)

Comparer

Ce qui différencie les dispositifs

MRP locaux commerciaux

Boutiques, restaurants, cafés
Salons, cabinets avec accueil client
Commerces et ERP

MRP plus générique

Bureaux et open spaces
Ateliers et petites unités de production
Entrepôts et stockage avec faible accueil public

Méthode courtier

Pourquoi passer par BestBroker

1 — Cadrage du besoin et analyse des risques

Qualification du profil de risque : accueil du public, surface des locaux, nature des stocks, équipements sensibles et activités exercées.

2 — Adéquation entre montants assurés et réalité comptable

Rapprochement des valeurs déclarées avec vos inventaires et justificatifs comptables afin de prévenir le risque de sous-assurance en cas de sinistre.

3 — Explication des exclusions et limites de garantie

Identification des exclusions courantes (inondation, catastrophe naturelle, cyber selon les formules) et des conditions particulières susceptibles de limiter l'indemnisation.

4 — Sélection d'offres avec franchises adaptées à votre trésorerie

Mise en concurrence des compagnies en retenant des franchises compatibles avec votre capacité d'autofinancement en cas de sinistre.

5 — Conseil sur la garantie perte d'exploitation

Analyse de l'opportunité de souscrire la perte d'exploitation et vérification des délais d'indemnisation, durées de garantie et conditions de déclenchement prévues au contrat.

Questions fréquentes

FAQ

Quelle différence entre MRP locaux commerciaux et MRP générique ?

La première est pensée pour l'accueil du public (ERP, flux clients, risques spécifiques). La seconde convient souvent lorsque l'enjeu principal est la protection des biens et de l'outil de production, avec une fréquentation limitée.

La perte d'exploitation est-elle obligatoire ?

Non, elle est en général facultative. Lorsqu'elle est souscrite, elle vise à indemniser tout ou partie des charges fixes et de la marge perdue pendant l'interruption consécutive à un sinistre couvert, dans les limites du contrat.

Comment éviter la sous-assurance ?

En réévaluant chaque année les montants de mobilier, stocks et équipements, et en conservant les justificatifs. En cas de valeur déclarée trop faible, l'assureur applique souvent une règle proportionnelle.

Le vol est-il toujours couvert ?

C'est fréquent, mais sous conditions : effraction, moyens de protection, respect des obligations de fermeture. Des plafonds ou exclusions peuvent viser la vitrine ou certaines marchandises.

Dois-je déclarer le télétravail ou le stock à domicile ?

Oui : tout changement d'usage ou de lieu de stockage peut modifier le risque. L'information doit être portée à la connaissance de l'assureur pour éviter une surprise en cas de sinistre.

Que couvre la responsabilité civile d'exploitation ?

Les dommages causés aux tiers dans le cadre de votre activité sur les lieux assurés (chute d'un visiteur, dégât causé au voisin, etc.), dans les limites et exclusions prévues au contrat.

Actualités & réglementation

Informations officielles récentes

Publications des autorités de référence en lien avec la multirisque professionnelle et l'assurance des entreprises. Mise à jour hebdomadaire à partir de sources officielles, avec double vérification avant parution.

Chargement des actualités…

Sources : Fédération Française de l'Assurance (ffa-assurances.fr), Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (acpr.banque-france.fr), service-public.fr, Légifrance.

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